外部推荐官（积分制）

📚 本分册已合并原独立文档《saas推荐官政策》（saas_recommender_policy.md）。原文档中与本文已拍板决策冲突的规则，一律以本文决策（D-x）为准；不冲突的细则（归因凭证优先级、绑定规则、无效归因、推广内容规范、风控风险识别表、政策参数、数据模型扩展）已吸收并入。合并涉及的主要冲突见文末「§7.8 合并说明」。

7.1 定位与准入

⚠️ 本节按决策 D-16 重写：原「线上申请 → 签署协议 → 审核通过」的多步准入被简化为「注册系统 → 实名认证 → 自动生成推荐官账号」。详见 decisions.md D-16。

定位：线索贡献者，不参与商务谈判与成交，零现金激励成本
任意自然人均可注册系统〔决策 D-16〕：在 SaaS 站点注册个人账号（系统账号），无任何门槛
实名认证后生成唯一推荐官账号〔决策 D-16〕：个人账号通过实名认证后，系统自动生成唯一的推荐官账号（按实名身份去重，同一自然人仅有一个推荐官账号），并生成专属邀请码（推荐码，格式 R{8 位随机码}）〔自动〕
排除项：在职代理商及其关联人员不得申请成为推荐官（见 lifecycle.md §4.6）〔决策 D-23〕；公司内部员工可申请成为推荐官，但与营销人员身份二选一（见 lifecycle.md §4.6）〔决策 D-27〕

⚠️ 原政策文档「企业内部员工不得参与推荐官计划，走内部员工推荐通道按营销提成计算」已被 D-27 推翻：员工可在营销人员与推荐官之间二选一，选择推荐官身份后走积分激励。

❓ 待明确：实名认证是否同时构成《推荐官协议》的电子签署（即实名认证即视为同意协议条款），还是仍需单独勾选协议？建议明确以规避合规风险（见 decisions.md #38）。

合规原则（规避财税风险，积分非货币报酬的属性不变）〔决策 D-18〕

推荐官激励一律以积分形式发放，不可提现、不可兑现、不可转让、不可赠与，仅限本人用于订单充抵与积分商城兑换
积分充抵在财务上按销售折扣处理、冲减订单收入；积分商城兑换按促销费用处理（见本节 §7.4）
平台不向推荐官收集或核验收款账户，不产生资金对外支付〔自动〕

❓ 待明确（合规）：推荐官个人积分是否构成「劳务报酬」需代扣代缴个税？积分充抵订单付费是否影响收入确认时点？被推荐企业积分的税务处理？——原政策文档直接写「不涉及劳务报酬所得、无需代扣代缴个税」，本文未采信该结论，需财务与法务出具口径（见 decisions.md #6）。

7.2 归属认定

采用邀请码归因：被邀请人注册时携带邀请码，系统自动建立归属关系〔自动〕
推荐官不享有报备权，不得通过报备主张客户归属
推荐归因有效期 90 天〔决策 D-17〕：被推荐人须在邀请码首次触达之日起 90 个自然日内完成注册、实名认证、企业认证、付费开通等节点，方计入该推荐官的积分奖励；超过 90 天未完成的，归因失效，对应节点积分不再发放〔自动〕

归因凭证与优先级（吸收自原政策文档）

归因凭证（推荐码携带方式）有三种，多凭证并存时按以下顺序取其一：
1. 注册表单手工填写推荐码
2. 落地页 URL 参数 ?ref=R{8 位码}
3. 扫码落地页写入的 Cookie

绑定规则（吸收自原政策文档）

推荐关系在注册成功时一次性写入，绑定后不可变更、不可转移〔自动〕
同一被推荐人仅归属一个推荐官，先到先得〔自动〕
一个手机号仅对应一个平台账号，重复注册不产生新的推荐关系〔自动〕

无效归因（命中任一即为无效，不产生积分）

自推荐：推荐人与被推荐人的手机号、实名信息一致
关联推荐：推荐人与被推荐人所属租户的统一社会信用代码或法人信息一致
身份冲突推荐：在职代理商及其关联人员参与的推荐〔决策 D-23〕；以及未选择推荐官身份的内部员工以营销人员身份参与的推荐（见 lifecycle.md §4.6）〔决策 D-27〕

归因结果留存（吸收自原政策文档）

注册事件须记录归因来源（URL 参数 / Cookie / 表单）、推荐码、归因时间与来源 IP / 设备标识，作为风控与申诉的依据〔自动〕

7.3 激励计算：积分

⚠️ 本节按决策 D-17 整体重写：节点从「注册/实名/试用/首付/首年续费」改为「注册/实名/企业认证/付费开通」四节点，并新增「被推荐企业」作为积分获取主体。详见 decisions.md D-17。

推荐官通过邀请码邀请其他人注册，按阶段奖励积分 〔原〕
节点划分与积分值〔决策 D-17〕：

节点	触发条件	推荐官个人积分	被推荐企业积分
① 注册成功	在 SaaS 站点注册个人账号	0	—
② 实名认证	个人账号通过实名认证	100	—
③ 企业认证	关联企业客户信息并通过认证审核	1,000	120,000
④ 付费开通	有实际付费（具体判定口径待定，见 #36）	10,000	—

不设积分上限〔决策 D-17〕：同一推荐官名下累计积分不设封顶，也不设单客户累计上限
阶段完成即时发放〔决策 D-17〕：每完成一个节点即实时发放对应积分，不设冷静期、不延迟〔自动〕
归因有效期 90 天〔决策 D-17〕：被推荐人须在 90 个自然日内完成上述节点才发放积分（见本节 §7.2）
不设等级 / 档位〔决策 D-8〕：所有推荐官适用同一套积分规则，不按累计推荐数分层，不设积分倍率
⚠️ 被推荐企业获得积分是本版新增〔决策 D-17〕：企业认证节点发放给被推荐企业的 120,000 积分，其消耗规则与推荐官个人积分不同（见本节 §7.4——企业积分仅可充抵订单付费）
代理商名下租户的联动扣抵〔决策 D-28〕：若被推荐企业恰为代理商名下的租户，该企业获得的推荐积分按 100 积分 = 1 元 × 90% 折算金额，从代理商当期结算金额中扣抵（见 role_agent.md §6.4），防止折扣与积分对同一租户形成双重激励

⚠️ 原政策文档「各阶段积分值为运营配置项（固定型 / 比例型）、#开通付费建议比例型、单笔封顶 20%、年度总量上限」——全部被 D-17 推翻：本文采用固定积分值（0/100/1000/10000 + 企业 120000）、不设上限、不设比例型。

❓ 待明确：企业认证节点发放的 120,000 积分给被推荐企业，若该企业后续未付费开通，其积分是否保留？还是与付费开通绑定（未付费则企业积分冻结或作废）？建议明确以防范「只认证不付费」套取企业积分（见 decisions.md #35）。 ❓ 待明确：付费开通节点「实际付费」的判定口径——是订单生效、还是回款到账？（与内部提成双口径「营业收入计提、回款对应的营业收入发放」是否对齐？）（见 decisions.md #36）

积分流水留存（吸收自原政策文档）

积分流水须留存推荐官、被推荐人、来源订单、阶段、积分数、状态与入账 / 失效时间，作为对账与申诉依据〔自动〕

7.4 积分消耗与结算

⚠️ 本节按决策 D-18 整体重写：原「积分只在商城兑换商品 + 冷静期发放 + 建议 24 个月有效期」被推翻，改为「不设有效期 + 100 积分 = 1 元 + 兑换 / 充抵双通道 + 按销售折扣 / 促销费用分类入账」。详见 decisions.md D-18。

积分属性〔决策 D-18〕

积分不设有效期：积分长期有效，不滚动清零、不过期作废
兑换比率：100 积分 = 1 元（固定汇率，用于充抵与核算）
积分不可提现、不可转让：积分仅限本人账户使用，不得变现、不得转赠他人

消耗通道〔决策 D-18〕

主体	可在商城兑换商品	可充抵订单付费	说明
推荐官个人账户	✅	✅	积分可用于在线商城兑换商品，也可充抵订单付费
被推荐企业账户	❌	✅	企业积分只能充抵订单付费，不可兑换商品

订单充抵细则（吸收自原政策文档）

积分充抵位于结算顺序的 优惠券抵扣之后、抹零之前；与优惠券的叠加关系沿用优惠券的限制规则，实付金额最小为 0、不允许为负
最小充抵单位为 100 积分（1 元），不足 100 积分的部分不可充抵
充抵金额计入订单优惠，按订单明细标准定价占比分摊至明细，尾差计入最后一个明细

会计处理〔决策 D-18〕

充抵订单付费：按销售折扣冲减订单收入（即积分充抵部分作为收入的扣减项，走销售折扣科目）
商城兑换商品：按促销费用处理（即兑换商品作为推广成本，走促销费用科目）
两条通道的会计口径不同，系统需在积分消耗时分别标记「充抵」或「兑换」并归集到对应科目〔自动〕

商城兑换的物流与售后〔决策 D-18〕

兑换商品的物流成本、商品质量与售后责任均由商城合作厂家负责，我方不承担
商城合作厂家作为积分兑换商品的实际履约方，与我方签署合作协议，明确质保与售后边界

积分展示（吸收自原政策文档）

租户端「我的积分记录」展示推荐码、推荐数量、成功数量、当前积分、已使用积分、累计获得积分与推荐进度，口径与 system.md §11 的推荐官专项指标一致

❓ 待明确（合规）：积分的会计与税务属性——推荐官个人积分是否构成「劳务报酬」需代扣代缴个税？积分充抵订单付费是否影响收入确认时点？被推荐企业积分的税务处理？需财务与法务出具口径（见 decisions.md #6）。 ❓ 待明确：100 积分 = 1 元的固定汇率是否随币种 / 汇率 / 政策调整？建议明确汇率变更的生效与告知规则。 ❓ 待明确：被推荐企业积分的充抵上限——是否限制单笔订单最多可用积分充抵的比例（如不超过订单金额的 X%）？建议明确以防范大额积分冲抵侵蚀收入（见 decisions.md #37）。

7.5 角色转换与退出

等级：不设等级 / 档位〔决策 D-8〕（见 lifecycle.md §4.3）
角色转换：满足代理商准入条件的可申请转换为代理商（见 lifecycle.md §4.4）
主动注销：积分余额需在注销后 30 个自然日内完成兑换，逾期清零
违规清退：虚假注册、刷单、诱导退单、诋毁品牌——积分作废、邀请码失效
退出后已绑定的推荐关系继续有效，延续至对应积分完成发放或失效（吸收自原政策文档）

7.6 风控

防刷：同一设备 / IP / 手机号 / 支付账户的关联判定，异常集中注册自动进入人工复核队列〔自动 + 人工〕
退款冲回〔决策 D-17、D-18〕：因取消了冷静期（积分即时发放），付费开通后若发生退款，对应节点积分按退款比例冲回 〔自动〕
- 冲回顺序：先冲回付费开通节点积分（10,000 推荐官分），再冲回企业认证节点积分
- 若积分已被消耗（兑换 / 充抵），冲回时优先从账户剩余积分中扣减，不足部分转为负余额并在后续发放中抵扣
实名认证信息最小必要采集、加密存储、到期销毁（见 settlement.md §9.3）

风险识别与处置表（吸收自原政策文档）

风险类型	识别规则	处置动作
批量注册	同一 IP 或设备 24 小时内注册 ≥ 3 个账号	推荐关系标记「待核查」，积分暂缓入账
虚假认证	认证资料比对不通过，或同一执照 / 信用代码关联多个租户	积分作废，推荐关系解除
自推荐 / 关联推荐	手机号、信用代码、法人任一相同	积分作废，清空待入账积分
刷单套利	被推荐人订单短期内退款或集中小额下单	自动扣回积分，推荐官冻结
积分套现	与第三方折价交易积分、协助他人套取积分	积分清零，冻结 30 天
异常兑换	短周期高频兑换、集中兑换单一高值商品	兑换驳回并冻结积分
违规推广	命中本节 §7.7 禁止项	警告 → 冻结 30 天 → 清退（视情节）

处置等级（吸收自原政策文档）

警告（通知并记录）→ 冻结（暂停积分入账、充抵与兑换）→ 清退（解除推荐关系、作废未入账积分并清零违规所得积分）
申诉：推荐官可在收到处置通知后 7 个工作日内提交申诉，由运营端复核并给出结论；复核期间维持处置状态
所有风险事件须留痕：推荐官、命中规则、命中证据、处置结果与处理人，纳入审计

7.7 推广物料与内容规范（吸收自原政策文档）

平台提供：专属推广链接、推广二维码、标准海报模板、产品介绍话术与常见问题；物料由运营端统一维护与版本管理
允许行为：私域分享、行业社群与线下活动推广、真实客户案例分享（须脱敏）
禁止行为：
- 在搜索引擎投放平台品牌词及变体词
- 虚假宣传、夸大收益、对产品功能与价格作出未经授权的承诺
- 冒用平台官方身份（如自称官方客服、官方渠道商）
- 以返现、折价收购积分、刷单等方式诱导注册与付费
- 宣传或暗示积分可提现、可兑现、可转让
- 抓取、购买或批量导入用户数据
违规推广产生的推荐关系与积分一律作废，并按违规等级处置

7.8 政策参数、数据模型与合并说明

政策参数（系统配置维护，变更只对新产生的推荐关系生效）

参数	取值	依据
积分折算比例	100 积分 = 1 元	〔决策 D-18〕
归因有效期	90 个自然日	〔决策 D-17〕
最小充抵单位	100 积分（1 元）	吸收自原政策文档
单笔充抵上限比例	待明确（见 #37）	原政策文档建议 30%，本文未采信

⚠️ 原政策文档还列有「单笔积分封顶比例 20%」「积分有效期 24 个月」「分级阈值 3 / 10」等参数，均因 D-17（不设上限）、D-18（不设有效期）、D-8（不设等级） 而作废，不再保留。

数据模型扩展要求（吸收自原政策文档，按本文决策裁剪）

相对《saas运营管理详细设计》的实体关系，本政策需要以下扩展：

tabSaasRecommender 增加：状态 status（#正常/#冻结/#清退）、实名信息 idName、协议版本 agreeVersion、签署时间 agreedAt、冻结原因 frozenReason；其 commission/used/total 三个金额字段调整为积分字段 points/usedPoints/totalPoints
tabSaasRecdCommission（建议更名为 tabSaasPointRule）增加：积分类型 type（#固定）、归因有效期 validDays
tabSaasProgressDetail（建议更名为 tabSaasPointDetail）增加：状态细化（#待入账/#可用/#已充抵/#已兑换/#已作废/#已扣回）、积分数字段 point、入账时间 accruedAt、归因来源 refSource、来源 IP 与设备标识
新增 tabSaasRiskEvent 风险事件表：推荐官、规则编码、命中内容、处置结果、处理人与处理时间
积分商城建成时另需商品、积分兑换订单与兑换明细三张表，由积分商城设计文档定义

⚠️ 原政策文档数据模型中还包含「等级 level 字段」与「等级变更记录表 tabSaasRecommenderLevel」，因 D-8（不设等级） 而裁剪移除。

合并说明（冲突清单）

原政策文档规则	本文决策裁决	结果
推荐官分级 L1/L2/L3 + 积分系数	D-8 不设等级	删除
积分有效期 24 个月	D-18 不设有效期	删除
前三阶段待入账、首笔收款统一发放	D-17 即时发放	修订
单笔积分封顶 20%、年度总量上限	D-17 不设上限	删除
#开通付费采用比例型积分	D-17 固定积分值	删除
企业内部员工不得参与推荐官计划	D-27 员工二选一	修订
积分「不涉及劳务报酬、无需代扣个税」定稿	#6 个税口径待财务明确	改待明确
单笔充抵上限 30%	#37 充抵上限待明确	改待明确
归因凭证 / 绑定 / 无效归因 / 留存	不冲突，吸收并入 §7.2	吸收
推广内容规范、风控识别表、参数、数据模型	不冲突，吸收并入 §7.7 / §7.8	吸收